Gestora e Banco Ribeirão Preto lançam FIDC para GooRoo oferecer crédito consignado ultrapassado a microempreendedores.
O montante do crédito consignado atingiu mais de R$ 653 bilhões em maio. Focado no setor público, destinado a aposentados e pensionistas do INSS, o setor privado representa somente 6,2% desse valor. No entanto, é exatamente essa área que receberá um impulso nos próximos meses com o aumento da demanda por crédito consignado.
Com a crescente procura por crédito consignado, a expectativa é de que o setor privado ganhe mais destaque nesse mercado. A facilidade de acesso ao crédito consignado tem atraído cada vez mais consumidores em busca de condições vantajosas para contratação de empréstimos. Esse cenário promissor aponta para um aumento significativo no volume de operações de crédito consignado nos próximos meses.
Explorando o Mercado de Crédito Consignado
A Ouro Preto Investimentos, em parceria com o Banco Ribeirão Preto (BRP), lançou um fundo de investimento em direitos creditórios (FIDC) no valor de R$ 200 milhões para atender à crescente demanda por crédito consignado. Este segmento específico, o crédito consignado, está passando por mudanças significativas, impulsionadas pelas iniciativas do governo para facilitar o acesso a microempreendedores individuais (MEIs) e empregados domésticos, através do uso do eSocial e do FGTS Digital.
O consignado privado ainda está em fase inicial no Brasil, enquanto o consignado público já se consolidou como a segunda maior carteira de crédito do país. Para João Peixoto Neto, sócio da Ouro Preto Investimentos, o consignado privado só ganhará impulso por meio dos FIDCs. Com uma gestão de R$ 10 bilhões, a Ouro Preto Investimentos tem a maior parte desses recursos investidos em direitos creditórios, evidenciando sua expertise nesse segmento.
O mercado potencial para o FIDC de crédito consignado privado é significativo, especialmente considerando os mais de 21,7 milhões de MEIs no país. No entanto, comunicar efetivamente a proposta do produto aos funcionários e gestores das empresas não é uma tarefa simples, especialmente em comparação com a relação estabelecida pelos grandes bancos.
A concorrência com as fintechs, como a Neon, Paketá e Creditas, que já possuem experiência nesse mercado, adiciona um desafio adicional. No entanto, possíveis mudanças nas regras governamentais, como a eliminação da necessidade de convênio entre empregador e instituição financeira, podem abrir novas oportunidades e estratégias para o setor.
Em relação às taxas de juros, o consignado privado, apesar de ser mais baixo que outras linhas de crédito, ainda apresenta taxas superiores ao consignado público. De acordo com dados do Banco Central, a taxa média anual para o setor privado é de 38,6%, 16 pontos percentuais acima do setor público.
Ao lado da Ouro Preto, o Banco Ribeirão Preto (BRP) desempenha um papel fundamental nessa operação. Com Gilberto Sayão, da Vinci Partners, entre os sócios, o BRP conta com ativos totais de R$ 1,7 bilhão e patrimônio líquido de R$ 221,8 milhões, conforme demonstrações financeiras de dezembro de 2023.
A parceria estratégica entre a Ouro Preto, o BRP e a fintech GooRoo destaca a importância de aliar conhecimento em crédito e capacidade de investimento para explorar o potencial do crédito consignado. Essa colaboração visa aproveitar as oportunidades presentes no mercado e oferecer soluções inovadoras para os consumidores em busca de crédito consignado.
Fonte: @ NEO FEED
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